Internationale Krankenversicherung

Wer seinen Lebensmittelpunkt ins Ausland verlegt, für mehrere Jahre international arbeitet oder dauerhaft zwischen verschiedenen Ländern lebt, benötigt einen Krankenversicherungsschutz, der zu diesem Lebensmodell passt. Eine zeitlich unbefristete internationale Krankenversicherung kann medizinische Behandlungen im Ausland und – abhängig vom gewählten Tarif und Versicherungsgebiet – in zahlreichen Ländern weltweit absichern.

Eine private internationale Krankenversicherung sorgt für Sicherheit und ermöglicht es Ihnen, sich auf Ihre beruflichen und persönlichen Ziele zu konzentrieren, ohne sich um die finanziellen Folgen von Krankheiten oder Unfällen sorgen zu müssen.

Die Kosten einer internationalen Krankenversicherung können stark varrieren. Sehen Sie hier die von uns empfohlenen Internationalen Krankenversicherungen für Auslandsreisende.

Eine internationale Krankenversicherung ist eine Krankenversicherung für Menschen, die im Ausland leben, arbeiten oder ihren Aufenthaltsort regelmäßig zwischen mehreren Ländern wechseln. Sie wird deshalb häufig auch als internationale Auslandskrankenversicherung oder Expat-Krankenversicherung bezeichnet.

Entscheidend ist die Abgrenzung zur klassischen Reisekrankenversicherung.

Eine Reisekrankenversicherung ist in erster Linie für vorübergehende Auslandsreisen gedacht und konzentriert sich üblicherweise auf unerwartete Erkrankungen und medizinische Notfälle während der Reise. Eine internationale Krankenversicherung kann dagegen als langfristige Absicherung für Personen dienen, deren Lebensmittelpunkt für längere Zeit oder dauerhaft im Ausland liegt.

Je nach Versicherer und Tarif kann der Schutz beispielsweise umfassen:

• stationäre Behandlungen im Krankenhaus,
• ambulante Arzt- und Facharztbehandlungen,
• Medikamente und Heilmittel,
• diagnostische Untersuchungen,
• Vorsorgeleistungen,
• Zahnbehandlungen und Zahnersatz,
• Schwangerschaft und Entbindung,
• psychotherapeutische oder psychiatrische Behandlungen,
• medizinisch notwendige Transporte sowie
• Behandlungen in mehreren Ländern oder sogar weltweit.

Welche Leistungen bei einer internationalen Krankenversicherung tatsächlich versichert sind und welche Erstattungsgrenzen, Wartezeiten oder Selbstbeteiligungen gelten, ergibt sich immer aus dem konkreten Tarif und den Versicherungsbedingungen.

Grundsätzlich empfehlen wir eine internationale private Krankenversicherung bei Auslandsaufenthalten, die länger als 2 Jahre gehen. Für Aufenthalte von kürzerer Dauer eine Auslandskrankenversicherung.

Die Kosten einer internationalen Krankenversicherung hängen unter anderem vom Alter, dem gewünschten Leistungsumfang, dem Zielland und dem gewählten Versicherer ab. Günstige Tarife für einen langfristigen oder dauerhaften Auslandsaufenthalt sind bereits ab 56 Euro pro Monat erhältlich. 

So startet beispielsweise der EXPAT Infinity ab den eben genannten 56 Euro monatlich, während die internationale Krankenversicherung von Foyer Global Health ab 68 Euro pro Monat angeboten wird. Weitere Tarife wie die DIA-Weltpolice beginnen ab 105 Euro und PassportCard ab 108 Euro pro Monat.

Eine pauschal „beste internationale Krankenversicherung“ gibt es nicht, da der passende Tarif von der persönlichen Situation und den individuellen Anforderungen abhängt. Ein Auswanderer in Südostasien benötigt beispielsweise einen anderen Versicherungsschutz als eine Familie in den USA, ein Rentner oder ein digitaler Nomade.

Beim Vergleich sollten vor allem das Versicherungsgebiet, der Leistungsumfang, mögliche Erstattungsgrenzen und die Selbstbeteiligung berücksichtigt werden. Ebenso wichtig sind der Umgang mit Vorerkrankungen, die langfristige Versicherungsdauer und ein mögliches Höchstaufnahmealter. 

Wer regelmäßig nach Deutschland zurückkehrt, sollte zudem auf die Heimatlanddeckung achten. Auch eine direkte Abrechnung mit Krankenhäusern und ein gut erreichbarer Assistance-Service können bei der Auswahl relevant sein.

Die beste internationale Krankenversicherung ist daher nicht automatisch der Tarif mit den meisten Leistungen, sondern derjenige, der hinsichtlich Leistungsumfang, langfristiger Absicherung und Kosten am besten zur persönlichen Situation passt.

Bei internationalen Krankenversicherungen findet vor Vertragsabschluss eine Gesundheitsprüfung statt. Dabei müssen Antragsteller Fragen zu ihrem Gesundheitszustand, bestehenden Erkrankungen und gegebenenfalls zurückliegenden Behandlungen beantworten.

Eine Vorerkrankung bedeutet dabei nicht automatisch, dass kein Versicherungsschutz möglich ist. Wie der Versicherer mit einer bestehenden Erkrankung umgeht, hängt vom jeweiligen Anbieter, Tarif und individuellen Krankheitsbild ab.

Mögliche Ergebnisse der Risikoprüfung sind beispielsweise:

• Annahme zu normalen Konditionen,
• Annahme mit Risikozuschlag,
• Annahme unter Ausschluss bestimmter Erkrankungen oder Behandlungen oder
• Ablehnung des Versicherungsantrags.

Bei einzelnen internationalen Gruppenverträgen oder besonderen Underwriting-Modellen können wiederum andere Regelungen für Vorerkrankungen gelten. Deshalb sollte vor dem Abschluss individuell geprüft werden, wie der jeweilige Versicherer mit der konkreten Krankengeschichte umgeht.

Moratorium

Ein Moratorium ist eine Form der Risikoprüfung bei Abschluss der Versicherung: Bestimmte bereits bestehende Erkrankungen oder Beschwerden sind zunächst vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. 

Wenn du über einen festgelegten Zeitraum wegen dieser Erkrankung keine Symptome, Behandlung, Medikamente oder ärztliche Beratung hattest, kann sie anschließend unter bestimmten Bedingungen mitversichert sein.

Bei Foyer Global Health ist das Moratorium tatsächlich eine konkrete Option beim Abschluss der internationalen Krankenversicherung. Wenn Sie höchstens 55 Jahre alt sind, können Sie bei der Foyer das Moratorium anstelle einer umfassenden medizinischen Risikoprüfung wählen.

Typische Zielgruppen für internationale Krankenversicherungen sind:

Auswanderer

Wer dauerhaft aus Deutschland auswandert, benötigt im neuen Wohnsitzland einen passenden Krankenversicherungsschutz. Eine internationale Krankenversicherung kann insbesondere dann interessant sein, wenn ein leistungsstarker privater Schutz gewünscht wird oder zukünftig weitere Länderwechsel möglich sind.

Expats

Mitarbeiter, die für mehrere Jahre von ihrem Arbeitgeber ins Ausland entsendet werden, benötigen häufig eine länderübergreifende Absicherung. Besonders wichtig können hierbei weltweite Behandlungsoptionen und eine Absicherung bei Aufenthalten im Heimatland sein.

Digitale Nomaden

Wer ortsunabhängig arbeitet und regelmäßig das Land wechselt, benötigt einen Versicherungsschutz, der nicht ausschließlich auf ein einzelnes Aufenthaltsland zugeschnitten ist.

Selbstständige und Unternehmer im Ausland

Auch Unternehmer und Selbstständige, die ihren Lebensmittelpunkt ins Ausland verlegen, können von einer langfristigen internationalen Absicherung profitieren.

Rentner und Ruheständler

Wer seinen Ruhestand beispielsweise in Südostasien, Südeuropa oder einer anderen Region verbringen möchte, sollte frühzeitig prüfen, welche internationalen Tarife aufgrund von Eintrittsalter und Gesundheitszustand zur Verfügung stehen.

Familien

Internationale Krankenversicherungen können auch für Familien interessant sein, die gemeinsam auswandern oder aufgrund der beruflichen Tätigkeit eines Elternteils mehrere Jahre im Ausland verbringen. Hier sollten unter anderem Leistungen für Kinder, Vorsorge sowie gegebenenfalls Schwangerschaft und Entbindung geprüft werden.